Кредитная история

Кредитная история – это информация о том, как человек исполнял свои обязательства по кредитам и займам. В неё входят сведения о полученных кредитах, сроках их погашения, просрочках и других финансовых обязательствах.

Хотя кредитная история чаще ассоциируется с банками, она играет роль и на рынке аренды жилья. Некоторые собственники или сервисы аренды могут учитывать финансовую дисциплину потенциального арендатора при принятии решения о заключении договора.

Что такое кредитная история

Кредитная история – это совокупность сведений о выполнении человеком обязательств по кредитам, займам и другим финансовым продуктам.

Она отражает:

• наличие действующих кредитов;
• историю погашения задолженности;
• случаи просрочек;
• информацию о закрытых кредитах;
• запросы кредиторов.

Эти сведения помогают банкам и другим организациям оценить финансовую надёжность человека.

Что содержит кредитная история

В кредитную историю могут входить:

• персональные данные заёмщика;
• сведения о кредитных договорах;
• суммы кредитов;
• сроки выплат;
• информация о просрочках;
• сведения о погашении задолженности;
• данные о запросах кредитной истории.

Кредитная история хранится в бюро кредитных историй (БКИ).

Кто формирует кредитную историю

Информацию в бюро кредитных историй передают:

• банки;
• микрофинансовые организации;
• кредитные кооперативы;
• некоторые другие организации, имеющие право передавать сведения в соответствии с законодательством.

Данные регулярно обновляются по мере изменения обязательств заёмщика.

Как кредитная история влияет на аренду жилья

В России проверка кредитной истории при аренде квартиры пока не является обязательной практикой.

Но некоторые собственники и профессиональные сервисы аренды могут учитывать её при выборе арендатора.

Хорошая кредитная история может свидетельствовать о финансовой дисциплине человека, а большое количество просрочек иногда становится дополнительным фактором риска для собственника.

При этом отказ в аренде не может основываться только на кредитной истории – решение всегда принимает владелец жилья с учётом разных обстоятельств.

Как проверить свою кредитную историю

Проверить кредитную историю можно несколькими способами:

• через Госуслуги;
• обратившись в бюро кредитных историй;
• через некоторые банки и финансовые сервисы.

Рекомендуется периодически проверять сведения, чтобы убедиться в отсутствии ошибок и своевременно обнаружить возможные признаки мошенничества.

Как улучшить кредитную историю

Если кредитная история содержит негативные записи, её нельзя удалить по собственному желанию.

Однако можно постепенно улучшить свою кредитную репутацию:

• своевременно погашать кредиты;
• не допускать просрочек;
• внимательно контролировать долговую нагрузку;
• проверять корректность сведений в бюро кредитных историй.

Со временем положительная платёжная дисциплина может повысить доверие банков и других организаций.

Риски и важные нюансы

При работе с кредитной историей важно учитывать:

• ошибки в кредитной истории встречаются и могут быть исправлены;
• испорченную кредитную историю нельзя удалить по заявлению;
• запросить свою кредитную историю может только сам человек или организация, имеющая законные основания;
• при аренде жилья кредитная история обычно является лишь одним из факторов оценки арендатора.

Перед передачей своих персональных данных третьим лицам стоит убедиться, что запрос осуществляется законно.

Пример из практики

Выводы

Кредитная история отражает финансовую дисциплину человека и используется прежде всего при оформлении кредитов. Но на рынке аренды она также может учитываться при оценке потенциального арендатора. Регулярная проверка своей кредитной истории и ответственное отношение к финансовым обязательствам помогают сохранить хорошую репутацию и упростить решение многих бытовых и финансовых вопросов.

Источники

1. Федеральный закон № 218-ФЗ «О кредитных историях».
2. КонсультантПлюс.
3. Официальные материалы бюро кредитных историй.

Фото на обложке: moritz320 / Pixabay